Алина Магнет: FinComBank практикует индивидуальный подход к каждому клиенту

Алина Магнет

В середине 70-х годов прошлого века в кредитных учреждениях появилось такое понятие, как микрокредитование. За короткое время данная услуга получила широкое распространение, в особенности, в развивающихся странах. На сегодняшний момент основой экономики таких стран составляют микро, малые и средние предприятия, поэтому финансирование данного сегмента бизнеса привлекает коммерческие банки.

Алина Магнет, начальник отдела микрокредитования FinComBank’а, рассказывает о преимуществах данной услуги, а также о том, чем обусловлено повышение значимости микрокредитования в период кризиса.   

Концепция микрокредитования была разработана профессором экономики Мухаммедом Юнусом в середине 70-х прошлого века, получив широкое распространение среди кредитных организаций и банков. Расскажите, что представляет собой микрокредитование, и чем обусловлено распространение этой услуги в развивающихся странах и, в частности, в Молдове?

Изначально микрокредитование появилось как вид социальной помощи, целью которой было стимулирование трудовой деятельности. В развитых странах данная услуга призвана решать целый спектр задач, таких как поддержка малоимущих слоев населения и помощь в развитии предпринимательства.

Особенно актуально микрокредитование в период кризиса, когда люди теряют рабочие места и вынуждены искать альтернативные пути заработка. Кризис или любые трудные времена – время для креативного мышления. В такое время у людей возникают интересные идеи и задумки, как начинать либо развить свой бизнес. FinComBank видит в таких предпринимателях большой потенциал, так как основу бизнеса в нашей стране составляют малые и средние предприятия, а сейчас ещё и микро-предприятия. Мы обратили внимание на этот сектор, и планируем плотно работать в этом направлении.  Учитывая, что микрокредитование технологически отличается от обычного кредитования, мы используем особый подход к нашим потенциальным клиентам.

В чем заключается упомянутый особый подход FinComBank’а?

В первую очередь, он связан с оценкой платежеспособности будущего клиента. Здесь мы применяем специальные технологии, полученные нами в процессе технической помощи, оказанной Европейским Фондом по Юго-Восточной Европе.   Кроме того, когда клиент претендует на получение обычного кредита, ему необходимо предоставить бизнес-план. Часто клиент не обладает достаточными знаниями для разработки грамотного бизнес-плана. Поэтому мы помогаем ему оформить свои идеи в реальные цифры и показатели.  Для нас очень важно четкое понимание клиентом поставленных  целей и решимость их достичь.  

Какие именно предприятия могут воспользоваться данной услугой? И какие направления микрокредитования приоритетны для FinComBank’а на сегодняшний момент (сельское хозяйство, промышленность, строительство и т.п.)?

Услуга по микрокредитованию в FinComBank’е ориентирована на частных предпринимателей, которые занимаются розничной торговлей, мелким производством. Мы также охотно кредитуем маленькие фирмы, которые работают в сфере услуг и т.п. Другими словами, микрокредитование – услуга, призванная предоставлять дополнительные возможности для развития и роста бизнеса микро и малых предприятий путем получения дополнительных материальных ресурсов на модернизацию оборудования и пополнения оборотных средств.

Какие продукты на сегодняшний день предлагает FinComBank данному сегменту предприятий?

На сегодняшний день FinComBank предлагает три продукта, которые, на наш взгляд, могут удовлетворить потребности данного сегмента предприятий, а именно:

“Primul Pas” – это кредиты от 5 до 35 тыс. лей сроком до 24 месяцев. Такие кредиты мы предоставляем без залога.

“Pas Sigur” – кредиты от 35 до 100 тыс. лей сроком до 24 месяцев, с залогом движимого имущества

“Progres” – кредиты от 100 до 500 тыс. лей сроком до 36 месяцев, с залогом недвижимого имущества.

В условиях экономического кризиса банки и кредитные организации ужесточают требования к потенциальным дебиторам. Как изменилась кредитная политика FinComBank’a в отношении представителей малого и среднего бизнеса, на которых традиционно ориентирована услуга по микрокредитованию?

В связи с тем, что мы стали уделять особое внимание микро, малым и средним предприятиям был создан специальный отдел в нашем банке, который занимается микрокредитованием. Мы в целом стали более взвешенно подходить к анализу финансового состояния потенциального заёмщика. Многие люди не понимают, что кредитование – такой же бизнес, как и любой другой. Он подразумевает определённую прибыль, и чтобы получить эту прибыль, нужно снизить риски. Чем ниже риски, тем больше вероятность получить доход.

Соответственно, мы стали более внимательно изучать финансовое состояние потенциальных дебиторов.

Вместе с тем, мы подходим к нашим заёмщикам не просто как кредитор к дебитору, мы видим в них наших партнёров. Работая с ними как с партнёрами на определённых условиях, мы видим более прозрачно их бизнес. Они, в определённой степени, раскрывают нам свои финансовые потоки.

Какие преимущества услуги по микрокредитованию Вы бы выделили?

В первую очередь, это оперативность. Мы в кратчайшие сроки оформляем документы и выдаем кредиты нашим клиентам. При этом клиенты должны предоставить минимальный пакет документов, что, несомненно, также является немаловажным фактором. Помимо этого, наши клиенты получают ряд подарков и скидок на другие наши продукты. Так, мы предоставляем бесплатное подключение к системе он-лайновых платежей Fincompay. Те, кто берёт кредит от 35 до 100 тыс. леев, получает карту Visa Electron в подарок. Клиенты, с кредитами свыше 100 тыс. леев получают в подарок карту Visa Classic. Кроме того, все клиенты, взявшие кредит, получают 50% скидку на подключение к системе Клиент-Банк.

FinComBank практикует индивидуальный подход к каждому клиенту и предлагает удобную схему погашения. В нашем лице клиенты найдут надёжного партнёра, а также долгосрочный источник дополнительного финансирования.

Какие среднесрочные и долгосрочные цели в микорокредитовании ставит перед собой FinComBank?

На сегодняшний день микрокредитование представлено в пяти филиалах Банка. Из них четыре в Кишиневе, и один во Флорештах. Мы планируем расширять эту сеть и в дальнейшнем. Наши ближайшие планы связаны с открытие подразделений  микрокредитования в Бельцах, Дрокии и Единцах. Наша долгосрочная цель – стать одним из лидеров этого бизнеса в Молдове.

Клиенты FinComBank’а, уже воспользовавшиеся услугой по микрокредитованию, поделились своими впечатлениями о своем парнтерстве с Банком.

Андрей Жиляев, собственник SRL Indelit (импорт и переработка натурального камня):

Обслуживаюсь в FinComBank’е с 2002 года. Когда возникла идея взять кредит, не раздумывая, обратился в FinComBank. Кредитные эксперты проанализировали мои финансовые обороты за последний год которые значительно увеличились, и предоставили необходимую сумму в кратчайшие сроки. Полученный кредит потратил на пополнение оборотных средств. Порадовала оперативность, с которой мне выдали нужную сумму денег, а также приемлемые процентные ставки. Было бы неплохо, если бы Банк предлагал больше кредитных продуктов и увеличил сумму, которую можно было бы взять без залога. На самом деле, брать кредит – очень выгодно. Выплачиваемые проценты списываются в затраты, тем самым существенно уменьшается налогооблагаемый доход. 

Теперь я знаю точно, если мне понадобятся материальные средства, обязательно обращусь в FinComBank.

Андрей Клипак, соучредитель Cowboy Chicken (кафе быстрого питания):

Персональный подход и индивидуальный анализ деятельности фирмы, опирающийся не только на традиционные механизмы, стали решающими факторами при выборе Банка-партнера. Специалисты FinComBank’a проанализировали стратегию нашего бизнеса и вынесли правильное решение. В этом банке нет места бюрократическим проволочкам, мы без протекционизма и в кратчайшие сроки получили необходимую сумму денег.

Хотелось бы пожелать Отделу Кадров FinComBank’a в дальнейшем также грамотно подходить к выбору персонала.

Соучредитель семейного бизнеса (продовольственный магазин):

Проанализировали предложения других банков и выбрали FinComBank. Привлекательные процентные ставки, удобная схема погашения кредита – именно так можно охарактеризовать предоставляемую FinComBank’ом услугу по микрокредитованию. Не менее важный фактор – приятное обслуживание – и с этим в Банке всё в порядке!

Полученный кредит потратили на модернизацию торгового оборудования. С удовольствием обратимся в FinComBank ещё и другим советуем. В этом Банке вам всегда будут рады.

Ольга Буга

AllMoldova