Корнелия Козловски: Лизинг – это альтернатива банковскому кредиту

Корнелия Козловски

Лизинг – один из видов финансовых услуг, позволяющий приобретать основные средства предприятиям с ограниченными возможностями в привлечении заемных денежных средств.

Почему можно считать, что оборудование, полученное в лизинг, обходится предприятию дешевле, чем купленное на заемные средства, какая ситуация сложилась на молдавском рынке лизинговых услуг на сегодняшний момент, а также о планах компании Raiffeisen Leasing SRL на ближайшее время, рассказывает её генеральный директор Корнелия Козловски.

Как Вы оцениваете финансовые итоги компании Raiffeisen Leasing за I полугодие 2010 года?

В этом году компания Raiffeisen Leasing зарегистрировала положительные результаты. Нам удалось справиться со сложностями, возникшими в начале 2009 года, сохранить уровень портфеля 2008 года, и сбалансированную структуру как лизинговых объектов, так и наших клиентов. Заметен рост финансирования новых активов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В прошлом году нам был преподнесен тяжелый, но полезный урок, и, думаю, мы должны сделать конкретные выводы и коренным образом изменить наше видение, и, более того, найти новый путь в современных условиях реальности. В сфере лизинга изменилась философия: четко структурированные и организованные внутренние процессы, а также определенные правила предусмотрительности крайне необходимы для избежания драматических ситуаций.

Нынешняя макроэкономическая ситуация вынуждает нас принимать важные решения. Так, в этом году основной акцент был сделан на позиционирование деятельности нашей компании таким образом, чтобы удовлетворять наилучшим образом запросы клиентов.

Какая сейчас сложилась ситуация на молдавском рынке лизинговых услуг в целом?

Рынок лизинга находится под значительным влиянием ситуации, сложившейся в важнейших секторах экономики, включая область продаж автомобилей, поэтому в 2010 году чувствуются отголоски спада, который был зарегистрирован в прошлом году. Всё же, если оценивать в целом, на молдавском рынке лизинговых услуг замечены положительные тенденции. Рынок достиг определенной степени зрелости - особенно в сегменте автомобильных продаж.

Лизинговые операции представляют собой метод финансирования и развития технико-материальной базы предприятий, у которых ограничены возможности по привлечению финансовых средств. Кроме того, лизинг – это метод инвестирования личных или заемных средств предприятия в долгосрочные активы. Многие предприятия, в особенности предприятия с советской историей, сталкиваются с проблемой физического и морального износа основных средств, а также с отсутствием возможностей для модернизации технологических процессов. Перечисленного достаточно для роста рынка лизинга. Думаю, у национального рынка лизинга есть огромное поле для развития, и, начиная с этого года, его структура будет развиваться иначе, а именно, доля финансирования автомобилей уменьшится в пользу другого движимого и недвижимого имущества. Важно уметь компенсировать спад продаж из одного сектора другими сферами бизнеса.

В Молдове сравнительно небольшой рынок, но с возможностями для роста. Однако, к сожалению, у нас, в отличие от других стран, лизинг не предполагает налоговое послабление лицам, воспользовавшимся данной услугой.

Какими преимуществами обладает компания Raiffeisen Leasing перед своими конкурентами?

Сложный вопрос, так как тяжело оценивать деятельность конкурентов, пока в сфере лизинга нет достаточного уровня прозрачности. Я думаю, что финансовые условия, которые являются одними из лучших, профессионализм и самоотдача команды Raiffeisen Leasing, которая предлагает индивидуальные предложения и финансовые консультации по выбору оптимального решения – лишь некоторые моменты, характеризующие нашу деятельность. Приоритетным направлением деятельности является постоянное совершенствование услуг и профессиональный рост сотрудников, так как, качество предоставляемых услуг является тем, что выделает нас от конкурентов.

Финансовые решения с учетом индивидуальных требований, качество услуг, компетентный совет в выборе лучших альтернативных вариантов финансирования и гибкость - это наши основные преимущества.

Правильно ли говорить, что оборудование, полученное в лизинг, обходится предприятию дешевле, чем купленное на заемные средства?

Всё зависит от того, что подразумевается под понятием "дешевле". Не будет справедливо, если мы будем оценивать "дешевле", только с точки зрения затрат. Передача/получение имущества/оборудования в лизинг – это более сложный процесс, который должен рассматриваться в целом. Лизинг представляет собой финансирование на основе Договора о лизинге, который позволяет лизингополучателю получить и использовать имущество без оплаты полной его стоимости на момент приобретения. В свою очередь, лизингодатель обеспечивает необходимые денежные средства для полной оплаты данного имущества поставщику. Таким образом, предприятие может приобрести новое современное оборудование без залога существующего имущества, концентрируя свободные ресурсы в прибыльный бизнес, сохраняя оборотный капитал.

Движение денежных средств является важным компонентом любого инвестиционного решения. С этой точки зрения лизинг предоставляет существенное преимущество, по сравнению с непосредственной покупкой актива. Таким образом, инвестор не замораживает собственные средства для приобретения данного актива, а вносит стоимость актива частями в течение определенного промежутка времени. Таким образом, покупка актива не отражается единоразово на денежном обороте, это происходит постепенно, по мере лизинговых платежей, а оборудование, взятое в лизинг, используется в производственном процессе с самого начала и приносит добавленную стоимость предприятию с момента запуска.

Какими параметрами должна обладать компания-партнер для того, чтобы получить в лизинг оборудование при вашей помощи? И на каких условиях можно приобрести автомобили в лизинг в компании Raiffeisen Leasing?

Сложно назвать конкретные параметры, которыми должна обладать компания-партнёр для того, чтобы получить финансирование от Raiffeisen Leasing. Мы готовы финансировать жизнеспособный и перспективный бизнес. Мы предлагаем финансирование как юридическим, так и физическим лицам. Наши предложения по финансированию зависят от вида финансируемого имущества, его стоимости, лизингового периода и т.п.

В зависимости от Объекта лизинга, его стоимости, условий поставки, предлагаются различные условия по структуре сделки, начиная от классического финансирования товара и заканчивая открытием финансовых линий. Если говорить о финансировании транспортных средств, то условия, относящиеся к сумме аванса, лизинговому периоду и процентным ставкам примерно одинаковые для большинства лизинговых компаний рынка. Минимальный аванс составляет 20-30% от стоимости финансируемого транспортного средства, период лизинга – до 60 месяцев, процентная ставка около 12,9%, а на автомобили BMW – 9%. Более подробную информацию можно найти на сайте.

Налажена ли в вашей компании система обратной связи с клиентом? Какую информацию она дает?

Любые стабильные отношения основаны на общении и доверии. Это относится и к отношениям с клиентами. Стабильное партнерство не может быть налажено без существования системы обратной связи. Компания Raiffeisen Leasing придерживается долголетней традиции австрийской группы Raiffeisen, основанной на доступности, эффективности и доверии.

Мы зарабатываем доверие наших клиентов и укрепляем их уверенность в собственном будущем, оперативно предоставляя эффективные услуги, прозрачную, полную и точную информацию. Будучи заинтересованными в честном общении, мы обеспечиваем клиентов полной и достоверной информацией в процессе выбора финансовых решений. Мы были и остаемся открытыми с нашими клиентами и хотим быть рядом с ними. Для нас важно обеспечить клиентов новыми качественными предложениями, соответствующими их потребностям и требованиям рынка, создавая таким образом возможности для развития бизнеса.

Raiffeisen Leasing всегда открыта к диалогу и общению, предоставляя полную информацию о компании, условиях финансирования и т.п.

С какими проблемами Вы сталкиваетесь в процессе действия договора лизинга? Как Вы решаете эти проблемы?

Основные проблемы, с которыми сталкиваются лизинговые компании в нашей стране, связаны с недостаточно структурированным законодательством, низким уровнем информирования потенциальных клиентов о возможностях лизинга, уровнем развития национальной экономики и низкой эффективности экономических агентов.

Не только мы, но и вся профильная индустрия в целом, сталкивается с такой проблемой, как изъятие у неплательщиков объектов, взятых в лизинг, и, соответственно, с неэффективной законодательной базой, регламентирующей данный процесс.

Кроме сложностей, возникших в результате экономического кризиса, которые привели к снижению платежеспособности клиентов и, как следствие, к росту случаев задержек платы, увеличению количества расторгнутых контрактов и возвратов, увеличению фонда риска, мы сталкиваемся с повседневными проблемами, возникающими в результате низкой осведомленности наших предпринимателей о возможностях лизинга.

Необходимо изменить в целом восприятие того, что лизинг - это альтернатива банковскому кредиту не только в финансировании автомобилей, лизинг является удобным, эффективным инструментом для финансирования других основных средств.

При решении возникающих проблем компании Raiffeisen Leasing помогают коллеги группы из других стран, они всегда рядом с нами в сложные времена. Мы адаптировались к новым условиям, сосредоточились на минимизации затрат и пытаемся быть всегда на связи с нашими клиентами, чтобы помогать им. В то же время, путем применения таких механизмов как объективного анализа и оценки рисков, анализа финансового потенциала клиентов, процедуры страхования, мы значительно снизили вероятность возникновения проблем, которые могут появиться в процессе осуществления лизинговой сделки.

Помимо этого, мы внедрили механизмы поддержки наших клиентов. Я имею в виду внедрение льготного периода для оплаты лизинговых платежей, реструктуризацию лизинговых выплат, применение графиков оплаты платежей с учетом сезонности в деятельности клиента и т.п.

В решении проблем с неплательщиками цель Raiffeisen Leasing не в том, чтобы вернуть объект лизинга и наказать клиента, а помочь ему в сложной ситуации, применяя взаимовыгодные механизмы.

А для решения озвученных проблем всем компаниям, работающим в сфере лизинга, стоит начать работу над улучшением законодательства и продвижением данного сектора при поддержке государства.

Какие планы у компании на 2011 год?

Наши ожидания оптимистичны, мы рассчитываем на увеличение объема финансирования и достижения тройки лидеров среди компаний, работающих в сфере лизинга.

Мы будем также искать новые механизмы для развития, учитывая тот факт, что эффекты кризиса чувствуются и в 2010 году, тем не менее, есть сектора, которые сумели преодолеть кризис, мы определяем их и предлагаем им свою поддержку.

Вместе с другими лизинговыми компаниями мы планируем создать Ассоциацию лизинговых компаний. Профессиональная ассоциация подобного рода должна быть представителем отраслевых компаний в общении с властями, масс-медиа и другими профильными организациями, а также выступать консультантом на рынке.

Основная цель на следующий год - развивать портфель клиентов путем определения и внедрения новых возможностей по оптимизации внутренних процессов в компании.

Ольга Буга